大転換期の安心・安全マネープラン

ライフプランシミュレーションを利用される場合の注意点

　いまライフプランの作成を手伝っているのは、保険会社や銀行、証券などの金融機関に限らない。新聞社を始めとするマスコミやソフト会社、ＦＰ会社、そして事業会社の労組や福利厚生部門などにもおよんでいる。そして、誰もがそれらを利用し、パソコン上でライフプランをシミュレーションしてみることができるようになってきた。キャッシュフロー表という将来の収支や貯蓄残高の推移表も作成でき、窓口やメールでアドバイスも受けられるところもある。

　しかしご存知のように、これらのシミュレーションでは、その前提条件や制約をきちんと抑える必要がある。それをよく理解しておくことが重要だ。無料のライフプランサービスでよく見られる特徴を挙げてみると、

……など。いずれにしても、事前によく説明を受け、その前提条件が変わった場合のことも理解しておくことが必要だ。後で中立的なFPにチェックしてもらうのもよいだろう。

　最近は、パソコンの表計算ソフトできれいに家計の収支表を作っている人も増えている。年収が多い家計でも、生活コストがしらずしらずのうちに高くなっていて、家計の縮小が思うようにできない場合があるので、油断していると大変なことになる。早めに家計の収支の実態をとらえるようにして、最低いくらあれば生活できるのかを出しておくことが大切である。

SAFETY JAPAN メール

日経BP社の書籍購入や雑誌の定期購読は、便利な日経BP書店で。オンラインで24時間承っています。